PSD3 nytt direktiv, nya möjligheter

PSD3-förslagen börjar ta form och kommer att bygga vidare på PSD2. Det nya direktivet innebär hårdare krav på Strong Customer Authentication (SCA), vilket bidrar till säkrare transaktioner och kundresor.

Vad är PSD3? 

PSD3 är ett EU-direktiv och syftet med PSD3 är att främja konkurrens och innovation inom finansindustrin, samtidigt som konsumentskyddet stärks. Det är en uppdaterad version av Payment Services Directive 2 (PSD2). Läs mer om PSD2.

Skillnaden mellan PSD2 och PSD3

PSD3 bygger vidare på PSD2 men inför striktare regler och skyddsåtgärder för att bättre hantera dagens digitala betalningslandskap. Viktiga förändringar inkluderar:

• Hårdare autentiseringsmetoder / Strong Customer Authentication (SCA).

• Förbättrad datadelning.
• Ökad åtkomstkontroll till betalningssystem och kontoinformation. 

Medan PSD2 fokuserar på transparens och open banking, tar PSD3 det ett steg längre för att bättre skydda transaktioner och förhindra bedrägerier. Dessutom introducerar PSD3 Payment Services Regulation (PSR), som direkt tillämpas i alla EU-medlemsstater för en enhetlig och konsekvent regelverksstruktur. Läs mer om open banking.

Vad är PSR?

Payment Services Regulation (PSR) är en EU-förordning som kommer att gälla direkt i alla EU-medlemsstater utan behov av nationell implementering när den väl träder i kraft. Förordningens syfte är att stärka konsumentskyddet genom att införa tydliga och sammanhängande regler, vilket är avgörande för att upprätthålla en hög standard inom betalningsindustrin.

Så påverkar PSD3 företag med utlandsbetalningar 

PSD3 innebär stora förändringar för finansiella institutioner som hanterar utlandsbetalningar. De nya reglerna för hårdare kundautentisering (SCA) och förbättrad datasäkerhet innebär att internationella transaktioner blir säkrare och mer pålitliga. Företag kommer att behöva implementera robusta autentiseringsmetoder för att verifiera betalningar, vilket minskar risken för bedrägerier. Dessutom kommer de nya kraven på datadelning att förbättra transparensen och effektiviteten i betalningsprocesserna. 

Genom att dela detaljerad transaktionsdata kan betaltjänstleverantörer bättre analysera och godkänna legitima betalningar, vilket resulterar i snabbare och mer pålitliga internationella transaktioner vilket är avgörande för att bibehålla integriteten och konkurrenskraften på den globala marknaden.

Tillgång till betalningssystem och kontoinformation

PSD3 och det nya regelverket Payment Services Regulation (PSR) förbättrar transparensen och tillgängligheten i betalningssystemen genom bland annat att banker och finansiella institutioner måste publicera statistik om sina API tillgänglighet och prestanda, vilket hjälper företag att fatta informerade beslut om betalningstjänster. 

Vad händer nu?

PSD3 och PSR-förslagen säkerställer att konsumenter inom EU kan fortsätta att betala elektroniskt på ett säkert sätt. Förslagen syftar till att utöka valfriheten av betalleverantörer och öka säkerheten för konsumenter. Tidslinjen för PSD3 och PSR är fortfarande oklar. De slutgiltiga versionerna kan bli tillgängliga under slutet av 2024, med en övergångsperiod på 18 månader för medlemsstaterna att implementera de nya reglerna. Detta indikerar att lagarna kan träda i kraft någon gång under 2025/2026.